Το μήνυμα που στέλνει ο Ευρωπαίος επόπτης είναι ότι δεν θα υπάρχει ανεκτικότητα στη δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων, δήλωσε στο ΚΥΠΕ υψηλόβαθμος αξιωματούχος της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, με αφορμή τις πληροφορίες που δημοσιεύτηκαν χθες αναφορικά με νέα μέτρα που θα προωθήσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για την αποτροπή δημιουργίας νέων ΜΕΔ.
Χθεσινό δημοσίευμα του πρακτορείου Reuters, επικαλούμενο προσχέδιο κατευθυντήριων γραμμών της ΕΚΤ, ανέφερε ότι από την 1η Ιανουαρίου η ΕΚΤ θα δώσει στις τράπεζες περιθώριο δύο χρόνων για να καλύψουν το 100% της αξίας των νέων μη εξασφαλισμένων δανείων που έχουν ταξινομηθεί ως μη εξυπηρετούμενα και επτά χρόνια για να καλύψουν τα μη εξυπηρετούμενα που έχουν εξασφαλίσεις. Οι νέες κατευθυντήριες γραμμές αναμένεται να δημοσιευτούν σήμερα.
«Το μήνυμα που εξάγεται από αυτή την προσπάθεια είναι ότι σίγουρα δεν θα υπάρχει ανεκτικότητα στο κτίσιμο νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων και ότι θα πρέπει να αντιμετωπίζονται άμεσα», δήλωσε ο Διευθυντής του Τμήματος Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, κληθείς από το ΚΥΠΕ να σχολιάσει τις πληροφορίες αυτές.
Οι νέες κατευθυντήριες γραμμές δεν αφορούν τα υφιστάμενα ΜΕΔ που επιβαρύνουν τους ισολογισμούς των τραπεζών.
Σε ερώτηση πόσο πιο προσεκτικές πρέπει να είναι οι τράπεζες ενόψει των νέων κατευθυντήριων γραμμών, ο κ. Δημητρίου είπε πως οι νέες κατευθυντήριες γραμμές έρχονται ως «κερασάκι», αφού ήδη υπήρχαν αυστηρές οδηγίες στην παραχώρηση δανείων.
«Ήδη οι οδηγίες μας είναι αρκετά αυστηρές και θέτουν τις διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούν οι τράπεζες ούτως να μην δημιουργούνται τα ίδια προβλήματα», είπε.
Ερωτηθείς πώς αυτά τα νέα μέτρα επηρεάζουν τις πρακτικές των εμπορικών τραπεζών για την παραχώρηση δανείων, ο κ. Δημητρίου ανέφερε πως υπό κανονικές συνθήκες δεν πρέπει να επηρεάσουν.
«Αν εφαρμόζεται σωστά η οδηγία της παραχώρησης δανείων (loan origination), δεν θα πρέπει να έχουμε θέμα δημιουργίας νέων εξυπηρετούμενων δανείων», είπε, διευκρινίζοντας πως αυτό δεν είναι απόλυτο, διότι οι συνθήκες αλλάζουν και μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά την ικανότητα αποπληρωμής ενός δανειολήπτη.
«Η προσπάθεια είναι να μειώσουμε όσο το δυνατόν περισσότερο τη δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων», κατέληξε.
Πάντως, οι ενδείξεις για μια πιο ενεργή ανάμιξη της ΕΚΤ στη διαχείριση του θέματος των ΜΕΔ και ειδικά για αποτροπή νέων ΜΕΔ φάνηκαν από το περασμένο καλοκαίρι.
Σε παρουσία της στην Επιτροπή Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων του Ευρωκοινοβουλίου τον περασμένο Ιούνιο, η Πρόεδρος του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, Ντανιέλ Νουί, υπογράμμισε ότι «εξετάζονται προοδευτικές (forward-looking) λύσεις για αποτρέψουμε τη δημιουργία ΜΕΔ στο μέλλον», κάτι που συνάδει με τις επικείμενες νέες κατευθυντήριες γραμμές.
Τα νέα μέτρα της ΕΚΤ για αποτροπή δημιουργίας νέων ΜΕΔ
Πλήρη κάλυψη των νέων μη εξασφαλισμένων κόκκινων δανείων σε διάστημα δύο χρόνων και πλήρη κάλυψη των νέων εξασφαλισμένων μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) σε περίοδο επτά χρόνων, αρχής γενομένης από την 1η Ιανουαρίου του 2018, προτείνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στις τράπεζες της ευρωζώνης σε μια προσπάθεια να αποτρέψει τη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων.
Παράλληλα, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (ΕΕΜ) σημειώνει πως έγινε αξιοσημείωτη πρόοδος για μείωση των ΜΕΔ, αλλά κάποιες τράπεζες πρέπει να παρουσιάσουν βελτίωση. Ανακοίνωσε ότι το πρώτο τρίμηνο του 2018 θα παρουσιάσει τις θέσεις του για περαιτέρω μέτρα μείωσης των ΜΕΔ.
Η νέα προσθήκη στις κατευθυντήριες γραμμές για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια δημοσιεύτηκε σήμερα από τον ΕΕΜ, αρχίζοντας ταυτόχρονα διαδικασία δημόσιας διαβούλευσης στις 30 Νοεμβρίου. Η περίοδος διαβούλευσης λήγει στις 8 Δεκεμβρίου.
Το προσχέδιο της προσθήκης καθορίζει ποσοτικές εποπτικές προσδοκίες για τα ελάχιστα επίπεδα προληπτικών προβλέψεων για νέα ΜΕΔ. Οι προβλέψεις θα αφορούν σε όλα τα δάνεια που θα χαρακτηριστούν ως μη εξυπηρετούμενα από την 1η Ιανουαρίου του 2018, βάσει της οδηγίας της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών και λαμβάνουν υπόψη την περίοδο για την οποία ένα δάνειο χαρακτηρίστηκε ως ΜΕΔ και το μέγεθος και την αξία της εξασφάλισης.
«Πιο συγκεκριμένα, αναμένεται οι τράπεζες να παρέχουν πλήρη κάλυψη του μη εξασφαλισμένου μέρους των νέων ΜΕΔ ύστερα από δύο χρόνια το αργότερο και για το εξασφαλισμένο μέρος των νέων ΜΕΔ σε περίοδο επτά χρόνων το αργότερο», αναφέρεται.
Όπως αναφέρεται, οι τράπεζες θα καλούνται να δίνουν εξηγήσεις για την όποια παρέκκλιση από τις κατευθυντήριες γραμμές, ενώ η ΕΚΤ αφού ακούσει τις εξηγήσεις «θα αξιολογεί την ανάγκη για επιπλέον εποπτικά μέτρα».
Με την προσθήκη αυτή, καθίσταται σαφές ότι ο επόπτης πιέζει με εποπτικές απαιτήσεις τις εμπορικές τράπεζες έτσι ώστε να αποτραπεί η δημιουργία νέων κόκκινων δανείων.
«Προτείνεται ότι το προσχέδιο της προσθήκης θα αφορά σε νέα ΜΕΔ», αναφέρεται.
Πιέσεις στα υφιστάμενα ΜΕΔ
Σε σχέση με τα υφιστάμενα ΜΕΔ, ο ΕΕΜ αναφέρει ότι ζήτησε από τις τράπεζες με υψηλά επίπεδα ΜΕΔ να υποβάλουν στρατηγικές μείωσής τους, περιλαμβανομένων των στόχων μείωσης των ΜΕΔ στο πρώτο μισό του τρέχοντος έτους.
«Πολλές τράπεζες έχουν κάνει αξιοσημείωτη πρόοδο και κατέθεσαν αξιόπιστες στρατηγικές, περιλαμβανομένων και σχεδίων μείωσης (των ΜΕΔ). Ωστόσο κάποιες τράπεζες πρέπει να βελτιωθούν», υπογραμμίζει ο ΕΕΜ.
Σημειώνεται ότι η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ θα συνεχίσει να παρακολουθεί στενά την πρόοδο για μείωση των ΜΕΔ, τις προβλέψεις έναντι των υφιστάμενων αποθεμάτων κόκκινων δανείων και τις εξελίξεις σε σχέση με τις στρατηγικές μείωσης των ΜΕΔ.
Επιπρόσθετα, σημειώνεται, μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2018 ο ΕΕΜ θα παρουσιάσει τις απόψεις του για τις περαιτέρω πολιτικές για αντιμετώπιση του υφιστάμενου αποθέματος των ΜΕΔ, περιλαμβανομένων των μεταβατικών διατάξεων.
