Εν μέσω διαβουλεύσεων για το Σχέδιο ΕΣΤΙΑ και τα παραλειπόμενα αυτού το τραπεζικό μας σύστημα – παρά τις θετικές προβλέψεις από την ΚΤΚ (Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου) εντούτοις το ύψος των ΜΕΔ εξακολουθούσε να αποτελεί το σημαντικότερο πρόβλημα των τραπεζικών μας συστημάτων και το 2017 αφού σύμφωνα με στοιχεία της ΚΤΚ το ύψος του προβληματικού χαρτοφυλακίου των τραπεζικών ιδρυμάτων δημιουργεί τεράστιες.
Μείωση αλλά…
Από το τέλος του 2016 μέχρι και τον Νοέμβριο του 2017 παρατηρήθηκε μια μείωση της τάξης των €2,8 δις. αλλά ο ρυθμός των αναδιαρθρώσεων για το 2017 έχει μειωθεί. Αυτό σημαίνει ότι το χαρτοφυλάκιο των ΜΕΔ που δεν έχει αναδιαρθρωθεί μέχρι στιγμής, δεν μπορεί να αντιμετωπιστεί μόνο μέσω των αναδιαρθρώσεων.
Μεγάλο ρόλο στη μείωση των ΜΕΔ έχει και το γεγονός ότι τα τραπεζικά ιδρύματα πέραν των αναδιαρθρώσεων, εφαρμόζουν πλέον την ανταλλαγή χρέους με ακίνητη περιουσία για άμεση μείωση των ΜΕΔ, ενώ έχουν καταγραφεί και οι πρώτες πωλήσεις ΜΕΔ από τράπεζες.
Συγκεκριμένα, από το 2003 μέχρι το 2012 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στα 72,5 δισ. ευρώ, ενώ μειώθηκαν στα 51 δισ. ευρώ τέλος του 2017.
Αριθμοί που παρουσιάζουν μία μείωση της τάξης του 30%.
Από αυτά, τα 16,5 δισ. είναι τα δάνεια με καθυστέρηση πάνω από 90 ημέρες.
Πτωτική πορεία
Τα ΜΕΔ συνέχισαν τη σταδιακή τη πτωτική τους πορεία, λόγω των πετυχημένων αναδιαρθρώσεων, των αυξημένων αποπληρωμών, των διευθετήσεων χρέους μέσω ανταλλαγής ακίνητης περιουσίας, καθώς και διαγραφών δανείων αλλά η μη αποτελεσματική λύση του προβλήματος , εξακολουθεί να υφίσταται λόγω και των ΜΕΔ που βρίσκονται κυρίως στα τμήματα ανάκτησης χρεών των τραπεζών και τα οποία φτάνουν περίπου το 50% του συνόλου των ΜΕΔ.
Αυτό σημαίνει ότι παρά τη σταδιακή αποκλιμάκωσή τους, το επίπεδο των ΜΕΔ παραμένει ακόμη πολύ υψηλό επηρεάζοντας αρνητικά την εξέλιξη της οικονομίας , αλλά και τις προοπτικές της γενικότερα.
Επ’ αυτού ο Σύνδεσμο ς Τραπεζιτών Κύπρου αναφέρει ότι ο χρηματοπιστωτικός τομέας εξακολουθεί να επιβαρύνεται σοβαρά από τα ΜΕΔ παρά το γεγονός ότι το 2017, το ποσό των μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε κατά 13,4% και συγκεκριμένα από 23,8 δισ. ευρώ το Δεκέμβριο 2016 σε 20,6 δισ. Ευρώ τον Δεκέμβριο του 2017.
Η βελτίωση των οικονομικών συνθηκών, της μείωσης της ανεργίας, της σταθεροποίηση και οριακή αύξηση των τιμών των ακινήτων, καθώς και το περιβάλλον χαμηλού ενδιαφέροντος αναμένεται να συμβάλει στη μείωση του εκκρεμούν NPL σε πιο βιώσιμα επίπεδα. Την ίδια στιγμή, ορισμένες βελτιώσεις σε διάφορες νομοθεσίες μπορούν να βοηθήσουν να αυξήσει τον ρυθμό της εκστρατείας μείωσης των δανείων σε τοπικό επίπεδο.
Εξακολουθούν να δίνουν δάνεια
Την ίδια στιγμή, η αυξανόμενη οικονομική δραστηριότητα και τα χαμηλά επιτόκια που επικρατούν στην αγορά ενίσχυσαν την αύξηση της ζήτησης νέων δανείων από τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα.
Συγκεκριμένα, τα δάνεια κατέγραψαν ετήσια οριακή αύξηση 0,1%στοτέλος του2017σεσύγκρισημε ετήσια μείωση 1,1% στο τέλος του 2016.
Παράλληλα, από την αρχή μέχρι το τέλος του 2017 είχαν καταγραφεί συνολικές εισροές καταθέσεων της τάξης του €1,5 δισ. κάτι που επιφέρει τη σταθερή αυξητική τάση στα νέα συμβόλαια δανείων λόγω και των χαμηλών εγχώριων επιτοκίων.
Η συνέχιση των εισροών καταθέσεων το 2017 από κατοίκους Κύπρου, και ιδιαίτερα από τις εγχώριες μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις, φαίνεται να έχει θετικό πρόσημο ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των καταθέσεων του εγχώριου ιδιωτικού τομέα έφθασε στο 5,5% στο τέλος του 2017, σε σύγκριση με 7,6% στο τέλος του 2016.
Αναλυτικά τα δάνεια
Το Μάιο του 2018 τα συνολικά νέα δάνεια κατέγραψαν αύξηση και έφτασαν στα €348,6 εκ., σε σύγκριση με €246,1 εκ. τον προηγούμενο μήνα. Οι κυριότερες κατηγορίες νέων δανείων αναλύονται πιο κάτω:
• Τα νέα καταναλωτικά δάνεια παρουσίασαν αύξηση και έφτασαν στα €19,2 εκ., σε σύγκριση με €14,0 εκ. τον προηγούμενο μήνα.
• Τα νέα δάνεια για αγορά κατοικίας σημείωσαν άνοδο στα €105,7 εκ., σε σύγκριση με €69,5 εκ. τον προηγούμενο μήνα.
• Τα νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκ. αυξήθηκαν στα €52,2 εκ., σε σύγκριση με €38,9 εκ. τον προηγούμενο μήνα.
• Τα νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκ. κατέγραψαν άνοδο στα €155,8 εκ., σε σύγκριση με €107,8 εκ. τον προηγούμενο μήνα.
